БАНК ЭСХАТА: «МЫ ВСЕГДА ГОТОВЫ ОТВЕЧАТЬ ПО ВСЕМ СВОИМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ!»

             Руководство Банка Эсхата после тщетной попытки связаться с автором статьи, вышедшей 17 августа 2009 года на сайте информационного агентства «Ховар» под заголовком «Банк Эсхата — мы становимся ближе, а вы клиенты, берегитесь», неким г-ном Джеральдом Коулом, который согласно статьи является консультантом компании «Финконсалт Ко», хотело бы ответить на замечания и наблюдения данного господина по вопросам деятельности Банка Эсхата и в частности касательно вопросов недавно произошедшего неприятного инцидента в филиале Банка Эсхата в г. Чкаловске.             Руководство Банка Эсхата признает наличие факта мошенничества в филиале г. Чкаловска, совершенного руководителем филиала г-ном Азизовым З. и некоторыми другими сотрудниками, работавшими под его руководством.  На данном этапе идет расследование подробностей мошеннической схемы Азизова и его сподвижников, а также оценка размеров, причиненных Банком убытков. Согласно предварительным результатам расследования, г-н Азизов З., используя свое положение руководителя филиала Банка Эсхата, фактически вел параллельный банк, о наличии которого знали только причастные к этому люди. Он, используя фирменные бланки и образцы договоров с логотипом и атрибутами Банка Эсхата, привлекал и заключал договора на привлечение средств физических лиц, предлагая проценты, намного превышающие установленные Правлением Банка, которые, в свою очередь, являются едиными для всего банка и периодически публикуются на сайте Банка Эсхата. Они также предоставляются всем интересующим клиентам на фирменно оформленном буклете в любом филиале банка. Кроме этого, г-н Азизов и его сподвижники оформляли кредитные договора на суммы, превышающие заявки клиентов, а в некоторых случаях кредиты оформлялись и на клиентов, в выдаче которым было отказано решением кредитного комитета. Вся разница по выданным кредитам была использована в личных целях г-на Азизова и его команды. Были также зафиксированы другие нарушения в области принятия наличности для конвертации валюты и оформления залогов.             По предварительной оценке результатов внутреннего расследования, данная схема «процветала» последние 6 месяцев. Этот факт подтверждается датами заключенных «фиктивных» кредитных договоров, а также результатами проведенных проверок внутреннего и внешнего аудита, которые должны были бы обнаружить расхождения остатков по кредитам, согласно отчетности банка и письменных подтверждений клиентов банка (согласно процедурам аудиторы на выборочной основе встречаются с клиентами, получившими кредит в банке и сверяют остатки) в случае, если бы они имели место на момент проверки, которые, в свою очередь, были проведены согласно плана более полугода назад. Срок работы «депозитной» схемы устанавливается, но предполагается, что она имеет близкий к «кредитной» схеме срок.            Ввиду того, что в мошенническую схему была вовлечена группа сотрудников филиала г. Чкаловска с различным уровнем полномочий, обнаружение схемы являлось и является затруднительным. В таких условиях принцип распределения полномочий, который является ключевым в системе внутреннего контроля любого банка, теряет свою эффективность. На данный момент ведется глубокая работа по анализу внутренних процедур банка с целью их усиления и доработки. Внутренними аудиторами банка также проводится работа в других филиалах банка для исключения возможности существования подобной схемы где-либо еще в банке.            Возвращаясь к комментариям г-на Дж. Коула, Руководство Банка Эсхата хотело бы отметить, что оно никогда не отказывалось помочь обманутым г-ном Азизовым вкладчикам. Банк всегда был готов рассмотреть возможность возмещения украденных г-ном Азизовым средств всем клиентам, имеющим договора, которые были оформлены с использованием фирменных бланков и образцов договоров Банка Эсхаты, подписанных г-ном Азизовым или другим уполномоченным лицом и заверенных печатью банка. К сожалению, банк не может удовлетворить требования депозиторов, предоставляющих свои средства под расписку г-на Азизова, так как в этом случае он выступал не от имени банка, а действовал как частное лицо, и юридически банк не вправе отвечать за результаты деятельности сотрудников, действующих как частное лицо. Тем не менее, мы готовы оказать содействие всем пострадавшим от противоправных действий г-на Азизова и его сообщников при обращении граждан в правоохранительные органы Республики Таджикистан.            Руководство Банка также хотело бы прокомментировать некоторые другие замечания г-на Дж Коула в данной статье ввиду невозможности прямого общения с ним:            Дж Коул: «…Из достоверных источников, близких к Банку Эсхата и представительству Национального банка Республики Таджикистан в Согдийской области, стали известны некоторые подробности инцидента, связанного с оперативно уволенным!!! бывшим директором Чкаловского отделения Банка Эсхата. Бывшим — это и есть первое проявление восточного менталитета, никто в стране не хочет:  держать/покрывать/скрывать/,/мошенников/аферистов/коррупционеров (можно использовать разные глаголы и применять слова по назначению)».После обнаружения факта мошенничества г-н Азизов не был уволен, но был отстранен от занимаемой должности до выяснения обстоятельств, после чего он скрылся и на данный момент находится в уголовном розыске. Банк Эсхата обратился в уголовный розыск с целью возбуждения уголовного дела по отношению к г-ну Азизову сразу же после того, как он скрылся.            Дж Коул: «…пару лет назад руководитель Душанбинского подразделения Банка Эсхата присвоил по разным данным от 400 до 500 тысяч долларов США и скрылся».            В истории филиала Банка Эсхата в г. Душанбе было только два директора — г-н Шокиров Н. и г-н Орипов Ш. На данный момент Шокиров Н. руководит Банком Развития Таджикистана. А Орипов Ш. никуда не скрывался, ничего не присваивал и вполне плодотворно руководит филиалом в г. Душанбе.            Дж Коул: «.. буквально в прошлом году руководитель Пенджикентского отделения Банка Эсхата в результате мошеннических действий присвоил себе около 1 млн.долларов США. Говорят, что его махинации вовремя раскрыли сами банкиры, и он не смог скрыться и теперь постепенно покрывает нанесенный банку ущерб»             Автор оперирует неподтвержденными данными, ссылаясь на ненадежные источники информации, в частности «слухи» людей, которые имеют тенденцию к преувеличению. В работе любого коммерческого банка присутствует операционный риск, который снижается посредством процедур внутреннего контроля. В работе Банка Эсхата, как и в работе любого другого банка, возникают ситуации подобные ситуациям, возникшим в гг.            Пенджикенте и Чкаловске. Вопрос заключается в своевременном выявлении подобных проблем и предотвращении их возникновений в будущем. Если бы сумма потерь действительно составляла 1 миллион долларов США, это бы существенно отразилось на финансовой отчетности банка, и не ушло бы от внимания международных аудиторов, рейтинговых агентств и кредитных аналитиков международных банков которые нас финансируют.              Дж. Коул: «… и теперь этот случай по информации из достоверных источников, сумма присвоенных г-ном Азизовым денег составляет свыше 1,5 млн.долл.США, которая состоит из: — присвоенных депозитов вкладчиков на сумму примерно 600-800 тысяч долл.США, — сумма присвоенных (якобы выданных) кредитов — 400-500 тысяч долл. США, — присвоенные деньги обменных валютных пунктов — 500 тысяч долл. США».              Как уже было отмечено выше, на данный момент сумма причиненного убытка уточняется, и Банк не может обнародовать более детальную информацию до окончания расследования. Поэтому руководство Банка не может на данном этапе комментировать цифры, приведенные г-ном Коулом, хотя уже сейчас можно констатировать, что они основаны попросту на слухах. Кстати, сумма присвоенных средств валютных пунктов уточняется, и мы будем признательны за раскрытие источника, подтверждающего сумму в 500 тысяч долларов США для сверки наших остатков.             Мы оставим без комментариев заявление г-на Дж. Коула касательно одного из основателей Банка Эсхата г-на Д. Носирова, который уже три года не является членом совета директоров и находится в почетном отпуске, но хотим предупредить автора статьи, что законодательство Республики Таджикистан предполагает ответственность за клевету.             Мы также не смогли оставить без комментариев замечания автора касательно операций с оффшорными корреспондентскими счетами. В рамках нашего сотрудничества с международными и зарубежными финансовыми институтами нами предоставляется полная информация по корреспондентским взаимоотношениям с другими банками. Наши партнеры не позволят себе работать с банком, который задействован в незаконных и не приемлемых оффшорных операциях. На данный момент Банк Эсхата работает с такими уважаемыми и известными финансовыми институтами, как: Австрия Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG            Белоруссия ОАО "Белвнешэкономбанк"            Германия VTB BANK (DEUTSHLAND) AG,            Германия Commerzbank AG            Казахстан АО "Казкоммерцбанк"            Латвия Rietumu Banka            Россия ОАО АКБ "Юнистрим"            Россия Сберегательный Банк            Россия ОАО "Ханты-Мансийский Банк"            Россия ЗАО "Райфайзен Банк"            Россия ЗАО КБ "Евротраст"            Россия ОАО "Уралсиб"            Россия ОАО АКБ "Связь-Банк"            Россия ОАО "ВТБ Банк"            Россия АКБ "Промсвязьбанк"(ЗАО)            Россия АКБ "Русславбанк"            Россия ОАО "Собинбанк"            Россия АКБ "Транскапиталбанк" (ЗАО)            Россия АКБ "Интеркоопбанк"            Россия ООО КБ "Анелик РУ"            Россия РНКО "Платежный Центр"            Россия АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО)            США CITIBANK N.A., New York,USA.            В статье Дж. Коула поставлена под сомнение деятельность НБТ и правоохранительных органов РТ, также автор обвиняет в некомпетентности международные финансовые институты, такие как ЕБРР и МФК, международные независимые аудиторские компании, международные рейтинговые компании, признанные во всем мире, к мнению которых прислушиваются и уважают. Незнание финансовой системы РТ автором статьи заключается в том, что кредитная деятельность ОАО "Банк Эсхата", ОАО "Точиксодиротбанка", ОАО "Таджпромбанка", частично ОАО "Агроинвестбанка" ведется по методологии, которая была привнесена ЕБРР.  Это организация сыграла стратегическую роль в развитии кредитования микро и малого бизнеса в РТ. Почти все сотрудники, начальники и многие главы департаментов вышеназванных Банков являются воспитанниками консультантов, которых ЕБРР нанимал для того, чтобы организовать кредитование микро и малого бизнеса.             Руководство Банка Эсхата могло бы прокомментировать каждое замечание г-на Дж. Коула, но предпочло прокомментировать только те вопросы, которые могут заинтересовать клиентов и партнеров Банка Эсхата, так как многое из сказанного автором статьи не имеет под собой никаких оснований. Кроме того «физическое» существование г-на Дж. Коула находится под сомнением, так как никто из известных нам финансовых институтов страны никогда не имел дело с г-ном Дж. Коулом. Более того, в стране работает только одна компания с названием «Финконсалт», которая официально подтвердила, что человек по имени Дж. Коул у них не работает.             17 августа 2009 года на сайте Национального информационного агентства Таджикистана «Ховар» была опубликована статья под названием «БАНК ЭСХАТА: «МЫ СТАНОВИМСЯ БЛИЖЕ. А ВЫ, КЛИЕНТЫ, БЕРЕГИТЕСЬ!». Автор данной статьи представился неким «Джералдом Коулом, Консультантом по финансам Компании Финконсалт».             Хотя компания Finconsult работает в сфере консалтинга и аудита и имеет богатый опыт работы со многими местными банками и небанковскими финансовыми институтами , Эсхата банк никогда не являлся клиентом нашей компании.              Более того, наша компания никогда не работала с консультантом по имени Джералд Коул. В завершении, Компания Finconsult официально заявляет, что ни компания, ни ее консультанты, ни сотрудники не принимали участия в создании и публикации данной статьи.            Finconsult Ltd            Member of IDP Consulting Group             Хотелось бы отметить, что Банк Эсхата еще не сталкивался в своей практике с инцидентом масштаба и характера подобного тому, что произошло в филиале г. Чкаловск. Руководство Банка детально изучает ситуацию для предотвращения возникновения подобного инцидента в будущем. Мы также готовы обсудить и обменяться опытом и мнениями по вопросам предотвращения афер и мошенничества в банковской сфере с другими банками страны, ввиду того, что такому риску подвержен любой коммерческий банк и мы должны приложить все наши усилия для сохранения доверия наших вкладчиков, клиентов и партнеров.             Руководство Банка Эсхата хотело бы еще раз заявить, что оно не будет принимать односторонних решений не в пользу клиентов банка. Несмотря на понесенные убытки, банк в состоянии отвечать по всем своим обязательствам и готов их выполнить по первому требованию.             Мы глубоко ценим заработанное доверие наших клиентов и партнеров, и будем прилагать все свои усилия для его сохранения.Банк просит всех представителей средств массовой информации печатать только сведения, основанные на фактах или от источников, способных подтвердить свое существование и ответить в случае необходимости.  Руководство Банка Эсхата просит уважаемое руководство информационного агентства «Ховар» отнестись к данному вопросу со всей серьезностью, так как публикации статей от непроверенных и ненадежных источников, может существенно дестабилизировать и подорвать с трудом заработанное доверие населения в банковский сектор республики.            Уважаемые журналисты, мы всегда готовы обеспечить вас любой необходимой информацией по первому вашему обращению.             С уважением,            Правление ОАО «Банка Эсхата»